Общество

АВТОМОБИЛЬ В КРЕДИТ

12 мая 2012 14:47
версия для печати
КАК КУПИТЬ, ЗАСТРАХОВАТЬ, ВЛАДЕТЬ, ПРОДАТЬ
  

 

 

По данным TNS Russia, за последние полгода москвичами было приобретено более полумиллиона автомобилей. Из них около половины куплено в кредит. В таких продажах заинтересованы не только производители и автосалоны, но и сами покупатели. Порой не каждый может позволить себе выбранную марку за живые деньги. Потому покупателям приходится обращаться к услугам кредитного специалиста.
Как выгоднее приобрести автомобиль и как получить на него кредит? Что делать, если залоговый автомобиль угнали или человек потерял возможность выплачивать кредит? Эксперты в области кредитования и продажи автомобилей ответили на актуальные вопросы читателей в очередной «Экспертной гостиной» газеты «Мой район».

 


 

Какие параметры в условиях кредитования нужно сравнивать, выбирая банк?

 

Самое очевидное, на что следует обратить внимание, – это процентная ставка. Не стоит забывать о повышающих и понижающих коэффициентах. Важные параметры при выборе кредита – размер первоначального взноса и общий срок кредитования. Отличным бонусом для заемщиков становится возможность без штрафов досрочно погашать кредит. Стоит обратить внимание на условия личного страхования заемщика и требует ли банк заключить договор страхования по полису КАСКО. Для личной страховки банки дают своим клиентам возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, а страхование по КАСКО и вовсе необязательно.

 

 

Можно ли получить кредит на подержанный автомобиль?

Да. Только при выборе кредитной программы надо обязательно ознакомиться с требованиями банка к предмету залога. В данном случае им выступает автомобиль, на который берется кредит. Часто банки ограничивают максимальный возраст для подержанных автомобилей или отказываются кредитовать подержанные автомобили отечественного производства. Сейчас, например, можно получить кредит на покупку подержанного автомобиля иностранного производства, чей возраст на момент окончания срока кредитного договора не будет превышать десяти лет. Т.е. если вы хотите приобрести авто, которому уже шесть лет, то вы можете получить кредит на него максимум на четыре года.

 

 

Где выгоднее брать кредит на машину?

Условия кредитования в автосалоне и в банке одинаковые. Ведь дилер в данном случае выступает как агент банка. Преимущество дилера в том, что здесь, сдав пакет документов, вы сможете получить предложения сразу от нескольких банков, и если какой-то откажет вам в кредите, сотрудники салона сразу передадут заявку на рассмотрение в другой банк. Оцените сами – у вас будет время сходить в десять банков? Проще один раз посетить дилера, где вы, кстати, сразу сможете и с автомобилем определиться.  
Еще одно преимущество дилера – наличие специальных программ, совместных для автопроизводителя и банка, на конкретную модель, которую вы выберете. Это так называемые субсидируемые кредитные программы – самостоятельно банк такой программы не предложит.

 

Можно ли получить скидку на автомобиль и страховку, если покупаешь машину в кредит?

Да, скидку получить можно. Многие производители автомобилей проводят акции. Например, сейчас в салонах официальных дилеров можно купить автомобиль KIA со скидкой до 80 000 рублей. Если на выбранный автомобиль нет скидок, кредит может предлагаться под меньший процент. Следите за специальными программами производителей – может быть одновременно и акция на автомобиль, и специальная кредитная ставка. Специалист по кредитованию, который есть практически в каждом салоне, расскажет вам об акциях и поможет выбрать оптимальный вариант. Оформляйте покупку в кредит и как можно раньше расплачивайтесь с банком – скидка формируется ИМЕННО за счет досрочного погашения кредита.

 

Лояльнее ли в случае ущерба относятся страховщики к собственникам кредитных автомобилей?

При урегулировании убытков в страховых компаниях  ко всем клиентам относятся одинаково. Однако любому клиенту рекомендуется строго соблюдать все требования, изложенные в правилах и договоре страхования. Среди них есть три золотых правила: не садиться пьяным за руль, не оставлять машину открытой, не терять от нее ключи. Главное отличие страхования кредитных автомобилей в том, что некоторые банки могут включить в договор страхования дополнительные оговорки, защищающие права банка как залогодержателя. Среди них может быть запрет на применение франшиз, ускоренная выплата при угоне  автомобиля, запрет на получение страхового возмещения деньгами и пр.

 

 

Что делать, если нет возможности выплатить кредит?

В случае возникновения подобной ситуации клиент должен в первую очередь незамедлительно обратиться в свой банк и сообщить о своих финансовых трудностях. Для банка крайне важно соблюдение заемщиком финансовой дисциплины по выданному кредиту. На случай подобных ситуаций разработано большое количество инструментов, наиболее подходящих для каждого конкретного случая. Обычно такие инструменты включают:
– реструктуризацию займа (увеличение срока кредита, что дает возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту);
– предоставление отсрочки на выплату основного долга по кредиту;
– реализацию залога (банк может помочь реализовать залог через автосалоны-партнеры или непосредственно продать автомобиль другому физическому лицу).

.  

 

Проверяют ли банки кредитную историю человека, просящего заем?

Сегодня, при принятии решения о выдаче займа банки в 90% случаев ориентируются на кредитную историю заемщика. От ее качества зависит как сам факт одобрения заявки, так и финансовые условия кредита: срок, сумма, ставка. Получение кредитного отчета заемщика и его обработка обычно занимают от нескольких минут до часов. То есть уже в день подачи заявки заемщику сообщают о решении.
Именно поэтому мы рекомендуем автолюбителям, собирающимся приобрести автомобиль в кредит, перед покупкой ознакомиться со своей кредитной историей. Сделать это в Москве не составит труда, однако позволит избежать неприятных неожиданностей.

 

Кто может рассчитывать на автомобильный кредит? 

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям банка: гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет. Для подачи заявки на кредит предоставляется стандартный пакет документов: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка. Упрощенный пакет документов включает заявление, паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д. Размер дохода должен в два с половиной раза превышать ежемесячный платеж по кредиту. Приобретаемый автомобиль будет являться залогом банка до полного погашения кредита. Наличие поручителей не обязательно. Положительная кредитная история, высокий подтвержденный доход являются плюсом в получении кредита.

 

Обязательно ли брать кредит и оформлять страхование в компаниях, рекомендуемых автосалоном?

Клиент может оформить кредит в любом банке, в котором получит положительное решение. Наиболее выгодные условия для приобретения автомобилей марки Peugeot в кредит предлагает банк PSA Finance, полностью контролируемый группой PSA PEUGEOT CITROEN, работа которого тесно связана с торговой политикой Peugeot. Оформление кредита происходит в дилерском центре. Другие банки, с которыми сотрудничает наш автосалон, также предлагают хорошие и выгодные для покупателей условия. При использовании кредитов оформление страховых полисов  КАСКО и ОСАГО обязательно. Страховые компании, которые мы предлагаем, зарекомендовали себя очень хорошо на рынке страхования, входят в десятку лучших.

 

Можно купить автомобиль в рассрочку без процентов? При каких условиях это возможно?

Такое действительно возможно: как правило, рассрочка предлагается не в принципе «на все автомобили бренда Х в салоне Y», а на конкретную модель автомобиля. Например, в одном салоне клиент может приобрести тот же Nissan Juke в рассрочку, а в другом – только по кредитной программе. При этом, скорее всего, это будет субсидируемая кредитная программа, которую запустил совместно с банком либо дилер, либо автопроизводитель. Тем, кто уже определился с выбором марки, можем посоветовать заранее изучить предложение разных салонов. Возможно, вам удастся приобрести нужную марку на более выгодных условиях, в том числе и в рассрочку.

 

Обязательно ли страховать кредитный автомобиль? 

Да, это необходимо, иного варианта просто не может быть. Кредитный автомобиль обязательно должен быть застрахован по ОСАГО – для постановки его на учет. Также необходимо страховать автомобиль по КАСКО, поскольку в случае предоставления банковского автокредита именно машина является предметом залога и должна быть защищена страховкой. В случае непозитивного развития событий, например, если кредит перестанут вовремя погашать, именно этот предмет залога придется реализовывать (продавать). Эти условия распространяются как на б/у, так и на новые автомобили. Сейчас страхование авто может обойтись владельцу в сумму от 8 до 20% от стоимости машины в зависимости от марки и модели.

 

Что делать, если кредитный автомобиль угнали?

Прежде всего необходимо незамедлительно сообщить о хищении автомобиля в ГИБДД. Затем владельцу необходимо обратиться в страховую компанию и банк, который выдал ему кредит на автомобиль. В правилах страхования  по КАСКО указаны сроки подачи заявления и перечень документов, необходимых  для рассмотрения страхового события в центре урегулирования убытков. Поскольку по кредитному полису в большинстве случаев  выгодоприобретателем становится банк, страховая выплата в размере непогашенных обязательств будет направлена в счет погашения кредита в банк, а оставшаяся сумма за вычетом износа  транспортных средств будет выплачена клиенту.

 

Что нужно знать при покупке автомобиля в кредит?

При покупке автомобиля в кредит в первую очередь нужно понимать требования, которые предъявляет банк к заемщику.  Идеальный портрет клиента, желающего получить автокредит, – гражданин России, 23-50 лет, имеющий положительную кредитную историю (не допускал просрочек по ранее полученным кредитам в банках) и  постоянный доход, позволяющий обслуживать новый кредит.
Кроме того, важно правильно выбрать банк, который может предоставить кредит на автомобиль. При выборе банка необходимо сравнивать размер переплаты, понимая, какую сумму в итоге вы должны будете выплатить банку. Важно обращать внимание и на размер первоначального взноса, пакет документов и срок рассмотрения банком заявки клиента.

 

 


 

Уважаемые читатели! В следующий раз в «Экспертной гостиной» будут обсуждаться неспортивные способы похудения. Мы ждем ваших вопросов по адресу opodgornaya@mr-msk.ru, а ответы экспертов Вы сможете прочитать в одном из ближайших номеров нашей газеты.

 

 

Следите за новостями в Петербурге, России и во всём мире в удобном для вас формате: «Вконтакте», Facebook, Twitter, Telegram






Лента новостей

Проверь себя

Что делать с "Лахта-Центром"?

Проголосовало: 178

Все опросы…