Общество

Мал кредит, да дорог

28 февраля 2012 15:41
версия для печати
Мал кредит, да дорог
Чем меньше займ, тем больше процент


Пошли в народ. Объявления о предоставлении микрокредитов на стене продовольственного магазина недалеко от метро «Люблино». Фото Ивана Афанасьева

Взяв микрокредит в 10 тысяч рублей, через год вы будете должны больше 700 тысяч рублей.

Так работают микрофинансовые организации. Выдавая небольшие суммы на короткое время, они устанавливают гигантские годовые проценты — в некоторых случаях почти 3000 процентов в год, это в сто с лишним раз больше, чем в обычных банках. И таких микрофинансовых компаний становится все больше.

  500% в год
  средняя процентная ставка по кредитам у микрофинансовых организаций

НОВЕНЬКИЕ. Еще пару лет назад микрофинансовых организаций вообще не было, а сейчас их доля на рынке кредитования — два-три миллиарда рублей в год.

Средний размер займа — десять тысяч рублей, так называемые микрокредиты. Чтобы получить кредит, нужен только паспорт. Решение о выдаче занимает пару часов, отказов не бывает. Кредиты рассчитаны на людей, которым надо «перехватить» до зарплаты.

В банках на таких условиях деньги не выдают.

ОТКРЫТОСТЬ. Банковские правила не распространяются на микрофинансовые организации. Сейчас, оформляя кредит в банке даже на несколько месяцев, в договоре указывается годовая процентная ставка по займу. Эта информация помогает понять реальную стоимость кредита и сравнить его с предложениями других банков.

Микрофинансовые организации не обязаны раскрывать подобную информацию. Правда, они обязаны сообщить, сколько процентов в день должен платить заемщик. Но эти данные некоторых клиентов могут вводить в заблуждение.

Например, в компании ООО «Финансовый центр ЛВ» выдают кредиты под 1,5 процента в день на срок от 10 до 20 дней. Годовая ставка в таком случае выходит 547 процентов, но в договоре или на сайте этой информации нет. В компании говорят, что никакого обмана нет, если человек спросит, то ему сообщат реальную процентную ставку.

Реальные проценты
Ставка
по микрокредиту
годовая ставка
11% в месяц 156%
7% в неделю 336%
1,5% в день 547%
ПОЧТА. Несколько месяцев назад в отделениях «Почты России» появилась услуга «Почта — мини-займ». Почта в данном случае выступала посредником, а сами деньги выдавали другие организации. Заняв 3000, через неделю надо было вернуть 4599 рублей. Получается 2771 процент годовых.

«Эта история с почтой вообще уникальна», — отмечает Михаил Мамута, директор Российского микрофинансового центра. Ставки были раз в пять выше, чем в среднем в сегменте рынка «займы до зарплаты». Завышены они оказались, потому что почта берет комиссию за перевод денежных средств, и эта комиссия тоже приплюсовывалась к процентам. Сейчас на почте уже не предлагают кредитов с такими условиями.

ОСТОРОЖНОСТЬ. У займов есть и свои преимущества: минимальное количество документов и быстрота оформления. Но брать «зай­мы до зарплаты» регулярно — рискованно, говорит Михаил Мамута: «Если вам один раз не хватило зарплаты, вы взяли заем, а потом получили зарплату и вернули, то существует риск, что каждый месяц вам начнет не хватать до зарплаты».

К любому кредиту нужно относиться осторожно. Надо понимать, на какие цели он нужен, и точно быть уверенным, что через несколько дней его удастся погасить.

«Займы до зарплаты» в ближайшие годы никуда не денутся. Скорее всего, предполагает Михаил Мамута, процентная ставка по таким кредитам в ближайшее время начнет снижаться по мере роста конкуренции.

Следите за новостями в Петербурге, России и во всём мире в удобном для вас формате: «Вконтакте», Facebook, Twitter, Telegram, Одноклассники




Лента новостей

Проверь себя

Собираетесь ли Вы улучшать свои жилищные условия?

Проголосовало: 276

Все опросы…