Общество

Что мы проиграем, а что получим взамен, если отменят ОМС и ОСАГО

19 июля 2013 10:43 Юлия Галкина
версия для печати
Министерство финансов предложило до 2020 года отказаться от обязательного страхования. В самом жестком сценарии это будет выглядеть так: больной гриппом вынужден платить доктору за вызов, так как полисы ОМС отменили. Водитель ВАЗ 2101, ненароком поцарапавший чужой Mercedes, бежит продавать комнату в коммуналке – ОСАГО тоже почило в бозе. Пассажир, которого в метро помяли неожиданно захлопнувшиеся двери вагона, сам платит за свое лечение. На первый взгляд, никаких выгод от отмены обязательного страхования для граждан не будет.
Что мы проиграем, а что получим взамен, если отменят ОМС и ОСАГО Фото: flickr.com (mitchell barns)/Дмитрий Кутиль

Минфин предлагает отказаться от обязательных видов страхования в пользу добровольных. Скорее всего, это значит, что будет развиваться вмененное страхование: это когда вы по закону обязаны застраховать тот или иной риск, но как именно вы это осуществите – сугубо ваше дело. Стратегия развития страховой отрасли рассчитана до 2020 года, пока что она лишь внесена в правительство – в ближайшие 2-3 года ОМС с ОСАГО не отменят. Но «звоночек» серьезный.

В закрытой группе страховщиков в Facebook участники высказываются об инициативе Минфина в сугубо некомплиментарных тонах: «дурь полная», «Минфин удивил». В официальных высказываниях в СМИ страховщики более осторожны: «Минфин прав, роль государства в страховании надо снижать».

Для рядового гражданина обязательное страхование – это, прежде всего, полисы ОМС, ОСАГО, а с недавних пор еще и солидные выплаты в случае травм на транспорте.  

 

ОМС

 

Закон «Об обязательном страховании граждан РСФСР» был впервые принят в 1991 году. Сегодня действует закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», вступивший в силу в 2011 году. В рамках базовой программы ОМС застрахованный гражданин имеет право на бесплатную помощь в случае следующих недугов: инфекционные и паразитарные болезни (впрочем, не все), новообразования, болезни эндокринной системы, расстройства питания, болезни нервной системы, болезни глаза, уха, кожи, беременность и роды, травмы и так далее.

В неформальной беседе с корреспондентом «МР» страховщики назвали возможную отмену ОМС «бредом»: нужно будет либо возвращаться к практике советской медицины – бесплатной для всех, либо придумывать некую новую систему. И.о. директора НИУ ВШЭ в Петербурге Валерий Гордин, впрочем, считает сложившуюся систему обязательного медицинского страхования «более чем спорной»: «До него у нас была одноканальная система финансирования медучреждений – последние 20 лет выстраивалась более диверсифицированная система. Но конкретный повод для получения медучреждением денег не столь важен: откажутся от ОМС – государство должно будет придумать новую систему, чтобы выполнить социальные обязательства перед незащищенными слоями населения (пенсионерами, семьями с детьми и прочими). Да, сейчас медучреждения получают дотации в зависимости от того, какое количество медицинских услуг по ОМС у них предусмотрено. Но для значительной части людей нет разницы, по каким каналам поликлиники и стационары получают деньги: гражданин просто имеет право на определенный набор медицинских услуг».  

Результатом отмены ОМС станут 90% населения страны, которые останутся без медицинской помощи,  - с учетом того, что 10% сами или с помощью работодателя приобретут полисы добровольного медицинского страхования. 

Государство вряд ли пойдет на такой шаг, как отказ гражданам в возможности получения минимального объема медицинской помощи (что равно отказу от ОМС) – считает генеральный директор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев. Предпосылок сейчас нет – и даже наоборот: «С 1 января 2013 года законом был расширен объем программы ОМС, также давно обсуждается разделение поликлиник, предоставляющих услуги по полисами ОМС и ДМС (добровольное медицинское страхование – «МР»). Существование двух видов медицинского страхования создает необходимую конкуренцию, что, в конечном итоге, приводит к тому, что ОМС-учреждения, вслед за ДМС-учреждениями, приобретают новое оборудование и улучшают сервисность услуг, а ДМС-учреждения снижают стоимость услуг. В частности, для повышения интереса к ОМС в последнее время обсуждается вопрос повышения процента обязательных отчислений граждан в ФОМС (Фонд обязательного медицинского страхования - «МР»)».

Что потеряем. «Результатом станут 90% населения страны, которые останутся без медицинской помощи,  - с учетом того, что 10% сами или с помощью работодателя приобретут полисы добровольного медицинского страхования», - говорит Локтаев.

Что выиграем. «В случае отмены ОМС цены на ДМС, безусловно, понизятся, но не настолько, чтобы добровольное медстрахование стало доступно каждому россиянину», - добавляет эксперт.

 

ОСАГО

 

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) появилось в России с июля 2003 года. С этого момента, если водитель попадает в ДТП и, например, оставляет вмятину на чужой машине (или, не дай Бог, задевает пешехода) – ущерб за него возмещает страховая компания. До этого участники дорожно-транспортного происшествия – как виновный, так и потерпевший – вынуждены были сами разбираться, кто кому и сколько платит. Говорит член Общественного совета при ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти Александр Холодов: «Несмотря на то, что ОСАГО тяжело вводилось, оно доказало свою полезность. Теперь после ДТП водители не лезут в драку или бегут продавать квартиру (чтобы расплатиться за чужой слегка побитый «Ягуар» - «МР»), как в 90-е, а цивилизованно решают вопросы».

ОСАГО – сравнительно недорогая страховка: например, если вы водитель Ford Focus, вам больше 22 лет, а стаж вождения - свыше трех лет, из них безаварийных лет не было – за один год вы заплатите около 4 тысяч рублей.

Что потеряем. Фактически мы вернемся к периоду «до-ОСАГО» - то есть лихим разборкам на дорогах. «Если отменят ОСАГО – останется только добровольное автострахование, а на него пойдут не все – многие предпочтут сэкономить», - говорит Холодов. По мнению эксперта, главные трудности возникнут с дешевыми машинами, на которых, по версии Холодова, ездят гости из ближнего зарубежья: если такой гражданин, не будучи застрахованным, «помнет» вашу машину, выплату получить будет непросто. «Как их искать? В какой стране? Миссия невыполнима», - резюмирует эксперт.

Что выиграем. «Единственный плюс - в том, что теперь на страховке смогут сэкономить идеальные водители. Таких в городе немало, - говорит Александр Холодов. - Например, по моей вине не было аварий. Но я бы все равно покупал обязательную страховку, благо она недорогая: по крайней мере, с ней ты не переживаешь о том, как будешь рассчитываться, если все же въедешь в кого-нибудь».

 

ОСГОП (страхование пассажиров)

 

Закон об обязательном страховании ответственности перевозчика – совсем свежий: вступил в действие не далее, как 1 января 2013 года. Он отменил действовавший с 1992 года Указ президента «Обязательное личное страхование пассажиров», выплаты по которому были смехотворными. Отныне застрахованы пассажиры всех видов транспорта, кроме легкового такси. Максимальные выплаты пассажирам – следующие: вред жизни – 2,025 млн рублей, вред здоровью – 2 млн рублей, вред имуществу – 23 тысячи рублей. По словам Александра Локтаева, пока рано говорить о плюсах и минусах ОСГОП, к тому же закон в скором времени все равно скорректируют.

Что потеряем. Солидные выплаты пострадавшим пассажирам метро, поездов, самолетов и прочих видов транспорта. «Большим плюсом ОСГОП для пассажиров явились установленные страховые суммы, чей размер заметно возрос по сравнению с Указом, - комментирует Локтаев. - Конечно, жизнь и здоровье человека оценить нельзя, но, по крайней мере, установленных сумм должно хватить, чтобы пассажир мог восстановить свое здоровье».

Что выиграем. Ничего. Впрочем, по словам эксперта, «в полной мере никто и не успел прочувствовать действия 67-ФЗ», так что отмени страхование пассажиров прямо сейчас – никто особо не заметит.

 

Государственное страхование военнослужащих

 

В советское время постановление Совмина от 1956 года ввело страхование для военных, следующее постановление на ту же тему датируется 1990 годом. Нынешний закон действует с 1993 года. В 2012-м внесены поправки, по которым заметно увеличены выплаты: единая страховая сумма на каждого военнослужащего (или приравненных категорий лиц) – 2 млн рублей.   

Судя по комментариям Минфина, речь об отмене данного вида страхования не идет: иначе мы получим армию, утратившую остатки боеспособности и какой-либо мотивации «к труду и обороне». Но Россия, как известно, страна возможностей – всякое может случиться, и «МР» попросил эксперта смоделировать ситуацию, при которой солдаты и офицеры будут идти в бой незастрахованные, так, из бескорыстной любви к Отечеству. 

Что потеряем. «Военная служба – разновидность государственной службы. Люди идут на госслужбу, подразумевая, что будут служить Родине. Сегодня страховыми случаями являются не только гибель и увечья, но и травмы, которые могут привести к инвалидности. По всем страховым случаям выплачиваются хорошие денежные средства. Отказ от обязательного страхования – это нонсенс, государство не может полностью взять и отказаться от своих обязательств, - комментирует адвокат Военной коллегии адвокатов Елена Козлова. – В случае, если страхование военнослужащих отменят, призыв, сборы, служба – все это останется. Но когда военнослужащий будет вынужден сам страховать свою жизнь, возникнет ли у него желание идти и выполнять воинские обязанности? Ведь получается, что государство возлагает эти обязанности, а никакой ответственности не несет».

Что выиграем. Ровным счетом ничего.

 

Резюме

 

И.о. директора НИУ ВШЭ в Петербурге Валерий Гордин: «Предложение Минфина – спорное, поскольку страховая грамотность населения остается низкой. За последние годы обязательное страхование приучило, например, автомобилистов к тому, чтобы они думали о последствиях своих действий. Кроме того, обязательное страхование создает предпосылки для постепенного перехода гражданина к добровольным видам страхования. В тех же видах страхования, где нет обязательности, активность населения невелика».

Следите за новостями в Петербурге, России и во всём мире в удобном для вас формате: «Вконтакте», Facebook, Twitter, Telegram, Одноклассники



Ранее по теме

Лента новостей

Проверь себя

Что делать с "Лахта-Центром"?

Проголосовало: 885

Все опросы…